La TAE, esa gran desconocida

Estaréis cansados de escuchar de una tal T.A.E en los anuncios de bancos e incluso de coches. Habréis oído que un depósito te paga un 3% y en letras muy pequeñas (3,1% TAE).

La T.A.E significa Tasa Anual Equivalente y como su propio nombre indica nos muestra  el tipo de interés equivalente si los pagos fuesen anuales.

Para muestra un botón:

Tenemos una cuenta corriente con 100 euros que nos paga un 3% (a esto se le llama tipo de interés nominal). En función del día que nos pague los intereses nuestra TAE será distinta:

a)    Si nos lo paga a final del año el 31 de diciembre cobraremos 3 euros (3% de 100) y la TAE será del 3% y coincidirá con el tipo de interés nominal.

b)    Si los intereses nos los paga la mitad en junio y la otra mitad a final de año cobraremos en junio 1,5 euros y en diciembre otros 1,5 euros pero la TAE será mayor del 3%, concretamente del 3,02%. Esto es así debido a que en junio ya hemos dispuesto de 1,5 euros que también devengarán intereses al 3% hasta final de año, es decir, 0,0225 euros (el 3% de 1,5 euros  en 6 meses). Por lo tanto nuestro rendimiento final es mayor que en el caso anterior en exactamente 0,0225 euros y por lo tanto la TAE es superior.

c)    En este caso la mejor TAE sería si cobrásemos todos los intereses el primer día (cosa que nunca ocurre). La TAE en este caso sería del 3,09% ya que los 3 euros nos generarían 0,09 euros adicionales.

Debido al valor temporal del dinero cuanto antes cobremos los intereses mayor será nuestra TAE y nuestro rendimiento.